ART – Se extiende la cobertura COVID al resto de los trabajadores

2021-02-01 00:00:00

El sábado 23/01/2021 el Poder Ejecutivo Nacional publicó en el Boletín Oficial el Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) 39/2021 “Emergencia pública en materia ocupacional” que además de extender la emergencia ocupacional hasta el 31/12/2021 y prorrogar la prohibición de despidos y suspensiones, en su artículo 7° extiende por el término de 90 días, a partir de su publicación en el Boletín Oficial, la cobertura de COVID-19 producida por el virus SARS-CoV-2 a todos los trabajadores, incluidos en el ámbito de aplicación de la Ley N° 24.557 (Ley de Riesgos del Trabajo), que realicen sus tareas en sus lugares habituales de trabajo fuera de su hogar, en otras palabras los que realizan sus tareas en forma presencial en su lugar de trabajo, quedando excluidos aquellos que realizan sus tareas laborales en su hogar (Teletrabajo u home office).

Este DNU vuelve a considerar al COVID-19 presuntivamente como enfermedad profesional no listada a todos los trabajadores que realizan sus tareas en forma presencial, que a diferencia de lo estipulado en el decreto 367/2020 solo estaban cubiertos los trabajadores esenciales, que estaban detallados en forma específica, y además que la situación sanitaria de su lugar de trabajo se encontrara en ASPO (Aislamiento Social Preventivo y Obligatorio), por lo que a partir de que cada jurisdicción cambiaban la situación a DISPO (Distanciamiento) los trabajadores quedaban sin cobertura.

El financiamiento de esta cobertura, según lo estipulado en los DNU, será imputado al Fondo Fiduciario de Enfermedades Profesionales, el cual se compone de los $ 0,60 fijo por trabajador que se abona junto con la alícuota de la ART, fondo que fuera creado con el Decreto N° 590/97.

Además en el Art. 8° del DNU 39/2021 faculta al Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social a disponer la prórroga del plazo estipulado en el Art. 7°, los 90 días, como así también de modificar el monto de la suma fija que se destina por cada trabajador al fondo fiduciario.

Cabe recordar que para obtener la cobertura hay que cumplir con todos los protocolos exigidos, brindar la capacitación a los trabajadores (Documentación que podrá descargar en nuestra página) y ante la denuncia a la ART deberán presentar la documentación solicitada por la misma (Recomendamos la lectura el documento de preguntas y respuestas sobre COVID-19 y la ART confeccionado por Asociart).

Si te surge alguna inquietud o consulta no dudes en escribirnos a info@epas.com.ar o envíanos la consulta haciendo clic aquí y con todo gusto te asesoramos.

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La importancia del seguro en las obligaciones patronales.

2020-05-27 00:00:00

Cuando una persona o empresa es empleadora, comienzan a tener una serie de obligaciones que van más allá de abonar los salarios y contribuciones en tiempo y forma, sino que también debe velar por la seguridad de sus trabajadores, atendiendo y haciéndose cargo del costo de los posibles accidentes, como también si sus trabajadores quedan con alguna invalidez permanente o pierden la vida.

Como empleadores debemos incorporar a nuestra actividad una sumatoria de responsabilidades y obligaciones patronales, que van más allá de abonarles a los trabajadores sus salarios, horas extras (de realizarse), y pagar los aportes y contribuciones correspondientes, sino que también, según el tipo de actividad que desarrolla, el deber de proveerle la ropa y los elementos de protección personal, un ambiente laboral seguro, otorgar vacaciones y trato digno.

En nuestro país las relaciones laborales están reguladas por un compendio de leyes y convenios colectivos de trabajo, que ampara al trabajador y su familia ante diferentes situaciones, como ser los accidentes laborales o fallecimiento del mismo. Aquí es donde adquiere importancia el sector asegurador, con el desarrollo de diferentes coberturas, algunas obligatorias y otras opcionales, que existen para amortiguar el impacto económico y financiero ante una contingencia de un accidente laboral, la invalidez total y permanente o el fallecimiento del trabajador, estos dos últimos que pueden ser por cualquier causa.

Dentro de las coberturas obligatorias la más conocida es la ART (Aseguradora del Riesgo del Trabajo) que está regulada por la Ley 24.557 (Ley del Riesgo del Trabajo) que asegura al trabajador la atención médica ante un accidente o enfermedad profesional que suceda en el trabajo o su trayecto “in itinere” (trayecto habitual desde su lugar de residencia al trabajo y viceversa). Si el empleador no tiene contratada una ART para sus trabajadores es sancionado por la autoridad de aplicación, además si sucede algún accidente laboral deberá abonar de su patrimonio el costo del tratamiento y prestaciones dinerarias. (Para mas info lea también el artículo "Por qué debo contratar una ART para mis empleados")

Luego están los Seguros Colectivo de Vida obligatorios, para amparar a los derechohabientes del trabajador ante su fallecimiento, y que no queden totalmente desamparados. Existen varios seguros obligatorios, por un lado tenemos el Vida Obligatorio del decreto 1567/74 para los empleados en relación de dependencia, salvo para los trabajadores rurales que por Ley 16600 tienen su cobertura en particular, Seguro Obligatorio para Trabajadores Rurales. Por otro lado para los Empleados Mercantiles es obligatoria la contratación del Seguro de Convenio Mercantil, que la misma está dada por el Convenio Colectivo de Trabajo (CCT) 130/75. También hay para otros convenios como el Sindicato Único de Publicidad, Sindicato de Papeleros, Personal Gráfico, Viajantes, Estaciones de Servicios, Personal Petrolero y Cooperativas de Energía. (Para mas info lea también el artículo "Seguros de Vida Obligatorio")

Por último tenemos los seguros que son de contratación optativa, pero no por ello menos importantes, y que también por un bajo costo, protegemos el capital del negocio o la empresa. Por un lado está el de Responsabilidad Civil Patronal, que es complementario al de los riesgos en exceso por accidentes de trabajo y enfermedades laborales amparados por la ley 24557.

Por otro lado, y que es muy importante, se encuentra el Seguro de Ley de Contrato de Trabajo. Este seguro colectivo radica su importancia en que en la Ley 20.744 (LCT) en sus artículos 248 y 254 obliga al empleador a indemnizar, como si fuera por despido sin justa causa, al empleado en caso de Invalidez Permanente o Fallecimiento. Esta indemnización es independiente de la que pueda surgir de la ley de Riesgos del Trabajo, de ahí la necesidad de cubrir este riesgo. (Para mas info lea también el artículo "Seguro de Ley de Contrato de Trabajo")

También están los Seguros de Vida Colectivos que puedes otorgarle a tus empleados como beneficio, que pueden ser por un capital uniforme, para todos los empleados la misma suma asegurada, o por múltiplo de sueldos, por ejemplo el valor de 10 sueldos. Cabe mencionar que estos seguros de vida para tus empleados se pueden descontar del impuesto a las ganancias.

Lo ideal es que consultes a un Productor Asesor de Seguros para guiarte a tomar la cobertura acorde a tu actividad, no dudes en contactarnos haciendo clic aquí o envíanos un mail a info@epas.com.ar.

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Seguro de Ley de Contrato de Trabajo

2020-05-26 00:00:00

En la relación laboral entre empleado y empleador, que se regula por la Ley 20744 “Ley de Contrato de Trabajo” (LCT), se establecen los derechos y obligaciones de las partes, y una de ellas es el tema que abordaremos en este artículo. En ella se estipula que el empleador deberá indemnizar al empleado o derechohabientes, en la circunstancia de que ocurra una Incapacidad o Inhabilidad absoluta, física o mental, o Fallecimiento por cualquier causa o lugar donde ocurra.

En la Ley 20744 LCT en su Art. 248, resumiendo, dice que en caso de muerte del trabajador el empleador deberá indemnizar a los derechohabientes con la indemnización prevista en el Art. 247 de la citada Ley, un tratamiento especial de despido, que para ser resumido: es el resultante del cálculo de media indemnización de cómo si hubiese sido despedido sin justa causa. En el párrafo final del Art. 248 aclara que esta indemnización es independiente de la que se reconozca por la ley de accidentes de trabajo, convenciones colectivas de trabajo, etc., por lo tanto, de todas maneras, hay que abonarla.

En el Art. 254 reza que si el trabajador es despedido por incapacidad física o mental para cumplir con sus obligaciones, se deberá aplicar lo estipulado en el Art. 212 de esta ley. Volviendo a resumir, en caso de una Incapacidad o Inhabilidad absoluta, en la que el trabajador no puede ser reincorporado, se deberá indemnizar al mismo con la indemnización completa, de cómo si se hubiera despedido sin justa causa (Art. 245).

La buena noticia es que en el mercado asegurador existe una cobertura para esta posible contingencia, en el ramo de seguros de personas, bajo la cobertura de Seguro Colectivo Ley Contrato de Trabajo, en el cual el Tomador (empleador), quien tiene a su cargo el pago del premio del seguro, es también el beneficiario y recibe como indemnización la suma de dinero hasta la cual deberá responder por sus obligaciones patronales.

De la característica de esta cobertura se desprende, que el monto de la suma asegurada va a estar dado por las posibles indemnizaciones que debería realizar el empleador, por lo que el cálculo de la misma se basa en la cantidad de empleados que tenga, monto del sueldo bruto, fecha de ingreso (estos dos ítems son la base del cálculo de la indemnización) y fecha de nacimiento (base de probabilidad de mortalidad y morbilidad) de cada uno de los empleados que formarán el grupo del seguro colectivo, a los efectos de realizar la cotización del seguro. Lógicamente al momento de contratar se deberá brindar la información completa de cada empleado para la identificación inequívoca de cada uno de ellos.

Si bien no es conveniente dar ejemplos numéricos, debido a que con el tiempo los mismos se vuelven obsoletos, se podría apreciar igualmente la incidencia del costo del seguro en relación a la responsabilidad a la cual se afronta el empleador en el caso de suceder un siniestro. Entonces veamos en un hipotético caso de que un empleador tiene dos empleados uno de 32 años y el otro de 28 años, ambos con 10 años de antigüedad y con un sueldo bruto de $ 40.000.- cada uno.

El cálculo de la indemnización completa sería de $ 400.000.- para cada uno de ellos, que en caso de la Incapacidad o Inhabilidad absoluta se debería abonar dicho monto de indemnización, o si falleciera correspondería a los derechohabientes media indemnización, $ 200.000.-.

El costo estimativo mensual del Seguro Ley Contrato de Trabajo para este ejemplo rondaría alrededor de los $ 230.-, insignificante para la tranquilidad que nos brinda en la situación de que se produzca un siniestro.

Una recomendación, consulte con su Productor Asesor de Seguros cual sería el costo para cubrir su personal a cargo y verá que el valor mensual no es tan importante como la tranquilidad que brinda. Puede solicitarnos una cotización sin compromiso, descargando este archivo NominaEmpleadosSeguroLCT.xls, completa los datos mínimos necesarios para cotizar (los que están en azul) y luego nos los envía a info@epas.com.ar y le enviamos la cotización sin cargo.

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Seguros de Vida Obligatorio

2020-05-26 00:00:00

Estos seguros son de contratación obligatoria por parte del empleador, por decreto, ley o convenios colectivos de trabajo para todo el universo de empleados en relación de dependencia. Por un lado, y para la gran mayoría de los trabajadores, se encuentra el llamado Vida Obligatorio (Decreto 1567/74) y para los trabajadores rurales el Seguro de Vida Obligatorio para Trabajadores Rurales (Ley Nº 16600). Por el otro, están los seguros de contratación obligatoria por los convenios colectivos de trabajo, como el Seguro de Convenio Mercantil (CCT 130/75).

Los Seguros de Vida Obligatorios, como su nombre lo indica, son de contratación obligatoria por parte del empleador, y en caso de no hacerlo, ante la ocurrencia del siniestro (el fallecimiento del trabajador) el empleador deberá afrontar el pago de la suma asegurada además del resto de indemnizaciones que correspondan.

Ahora bien, comencemos con los seguros obligatorios por decreto/ley. Aquí tenemos dos, el Decreto1567/74 para la gran mayoría de los trabajadores en relación de dependencia y el Ley 16600 que es para los trabajadores rurales.

El Vida Obligatorio Decreto 1567/74 es independiente de todo otro seguro, ya sea por indemnización que corresponda por cualquier naturaleza (por ejemplo Ley 20744 LCT Art. 248), beneficio social que existiere, convención colectiva de trabajo o disposiciones de la seguridad social o del trabajo.

Las características de este seguro son:

Cubre el riesgo de muerte e incluye al suicido como hecho indemnizable, sin limitaciones de ninguna especie.
No existen cláusulas adicionales posibles.
La suma asegurada es uniforme y establecida por la Superintendencia de Seguros de la Nación y el costo mensual es fijo por cada trabajador sin distinción alguna. La suma asegurada al no ser muy elevada el costo mensual por trabajador es muy bajo.
El pago del premio (costo del seguro) se realiza mensualmente a través del sistema SICOSS (Sistema único de la Seguridad Social) con el formulario F931 de AFIP.
Dato de suma importancia!!! Si el empleador declara y abona el monto del premio sin haber contratado una póliza con una aseguradora no contará con la cobertura automática del seguro, por eso es necesario que verifique si tiene contratada la misma.

Los datos de este seguro son únicos para todo el universo de la seguridad social:

ü ANSES: administra la seguridad social

ü AFIP: controla la morosidad y fiscalización

ü Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social: tiene el poder de policía con respecto a las condiciones de trabajo.

ü Superintendencia de Riesgos del Trabajo más las ART: accidentes laborales.

La designación de beneficiarios, persona/s que cobran el seguro en caso de fallecimiento, es libre y privativa de cada asegurado. Es importante que se declaren los beneficiarios, por si sucede el siniestro, y así el seguro pueda abonarse rápido, de lo contrario son considerados como beneficiarios los Herederos Legales, y para abonar la suma asegurada hay que realizarla con la Declaratoria de Herederos Legales, que cuyo costo y demora en el trámite hace que pierda el sentido social de este seguro.

Las diferencias fundamentales que tiene el Seguro de Vida Obligatorio para Trabajadores Rurales (Ley N° 16600), primeramente radica en que es para las personas que se desempeñen con carácter permanente en actividades rurales, aunque también se podrían incorporar las personas que componen o constituyen el empleador rural y los obreros/empleados que se hallen al servicio del Tomador y no estén obligatoriamente comprendidos en el seguro. Incluye también a quienes estén contratados temporalmente.

Seguidamente, otra diferencia es en la cobertura, en este seguro no solo es por Muerte, sino que también incluye como cobertura la Incapacidad Laboral Total y Permanente. Si bien la suma asegurada también es fija, en este caso la actualiza el Ministerio de Economía.

El costo de este seguro no se abona a través del F931, sino a la compañía de seguro que contrata, y el premio se calcula en base a los parámetros establecidos para los seguros colectivos de vida, o sea la edad promedio del grupo.

Por último abordamos los que son de contratación obligatoria como complemento al “Vida Obligatorio”, éstos son los seguros colectivos de vida regulados por los “Convenios Colectivos de Trabajo”, como es el Seguro de Convenio Mercantil CCT 130/75 (Art. 97). En éste se deben asegurar todo el personal en relación de dependencia que se encuentre encuadrado en el convenio colectivo de trabajo de Empleados de Comercio.

Las características de este seguro son:

· Se pueden asegurar los empleados hasta los 65 años de edad al inicio de vigencia del seguro, con una edad límite de permanencia hasta los 70 años.

· Las coberturas son:

ü Fallecimiento por enfermedad o accidente.

ü Incapacidad Laboral Total y Permanente (ILTP) por enfermedad o accidente hasta los 65 años de Edad.

· La suma asegurada se calcula en base a un múltiplo aplicado sobre el sueldo base del convenio mercantil, por lo cual tiene variaciones sujetas a los incrementos salariales, además de la edad promedio del grupo.

· Los beneficiarios son designados libremente por cada asegurado, teniendo la misma implicancia que ya comentáramos si no los declara.

A parte del seguro de Convenio Mercantil existen los del Sindicato Único de Publicidad, Sindicato de Papeleros, Personal Gráfico, Viajantes, Estaciones de Servicios, Personal Petrolero y Cooperativas de Energía.

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Por qué debo contratar una ART para mis empleados

2020-05-26 00:00:00

Seguramente te debes estar haciendo esa pregunta, por un lado porque lo exige la ley 24557 Ley del Riesgodel Trabajo (LRT), a no ser que seas una empresa con el capital suficiente para solicitar ante la SRT ser auto asegurado, y la más importante, para proteger el capital de tu empresa, que puede llegarse a ver muy afectado al momento de abonar todo lo que conlleva un accidente laboral o enfermedad profesional de un empleado.

Para no ahondar en la historia de juicios laborales por accidentes de trabajo en la República Argentina, comenzamos a reseñar que en el año 1995 se promulgó la Ley 24557 LRT, haciendo un fuerte hincapié en la Prevención en el ámbito laboral para evitar los daños que se producen en el ámbito laboral, además de regular la reparación que no solo contemple los aspectos económicos, sino que también se tenga en cuenta la rehabilitación y reinserción laboral del trabajador damnificado. Para ello la ley obliga a todos los empleadores a contratar una ART para sus trabajadores, salvo que el empleador demuestre una solvencia económica suficiente que demuestre que puede afrontar todos los gastos en prestaciones médicas, de rehabilitación y dinerarias ante los accidentes, debiéndose inscribir como tal en la Superintendencia de Riesgos del Trabajo. Cabe aclarar que si el empleador no cumple con tal normativa, no solo afronta una penalidad que le pueda realizar la autoridad de aplicación, sino que también deberá abonar de su capital las prestaciones asistenciales y dinerarias al trabajador damnificado.

La cobertura que brindan las ART, son prestaciones médicas y dinerarias ante un Accidente de Trabajo (Cualquier acontecimiento súbito y violento que ocurra por el hecho o en ocasión del trabajo), Accidente in itinere (Cualquier acontecimiento súbito y violento ocurrido en el trayecto entre el lugar de trabajo y domicilio del trabajador) o Enfermedad Profesional (Son aquellas causadas directa y exclusivamente en el medio de trabajo). A esto se suma la función de asesorar en la Prevención con el fin de reducir la siniestralidad en los ámbitos laborales.

El costo de la ART es una alícuota sobre la masa salarial bruta de los trabajadores. Ese porcentaje varía en función a la cantidad de trabajadores que tenga la empresa y la actividad que desarrollen los mismos, como así también de su historial de siniestralidad.

Respecto a la prevención, el empleador debe colocar en un lugar visible el Afiche de prevención donde figure la ART a la cual está afiliado, el cual es provisto por la misma, además de proveer el material de capacitación sobre los riesgos y prevención en el trabajo a cada empleado, hoy en día se puede proporcionar de manera digital, eso no quita la necesidad de llevar una planilla registro sobre esa capacitación, ya que se debe realizar periódicamente. Por otro lado cuando se afilia por primera vez y luego en cada renovación anual del contrato de afiliación con la ART o si decide hacer un traspaso a otra, deberá integrar dos formularios, uno es el RAR, que es el Relevamiento de Agentes de Riesgos, y el otro es el RGRL, Relevamiento General de Riesgos Laborales. También es importante de realizarle a los futuros empleados los exámenes pre-ocupacionales y en el caso de que la actividad lo exija, los exámenes médicos periódicos.

Datos para tener en cuenta:

Ø Como habrá observado, la cobertura de ART es para empleados en relación de dependencia, por lo que si busca una cobertura para Ud., siendo el empleador, o trabaja por su propia cuenta (Gasista, taxista, delivery, albañil, electricista, etc.), o necesita cobertura para los socios de una cooperativa de trabajo, este tipo de cobertura la puede tener con un seguro de Accidentes Personales Prestacional (lea nuestro artículo “El por qué de un seguro de AccidentesPersonales (AP)”).

Ø La obligación de contar con un profesional en Seguridad e Higiene es para algunas actividades y tamaño de empresa, por lo que en muchas actividades no es necesario tenerlo, nutriéndose del asesoramiento que le brinda la ART.

Ø Si el trabajador por alguna cuestión particular cambia su trayecto in itinere, ya sea por estudio o por otro trabajo, deberá notificar a su empleador y a la ART tal situación para que le cubra los accidentes que le ocurran en ese trayecto.

Ø Para considerar Enfermedades Profesionales en el trabajo, deben estar incluidas en la LRT 24.557 y modificatorias como Enfermedades Profesionales Listadas. En la actualidad por la Pandemia de Coronavirus fue incluida el COVID-19 como una enfermedad profesional No Listada, por el período que establece la resolución. (vea también el artículo “Cómo es la cobertura de ART en tiempos de pandemia”)

Ø Si sus trabajadores comenzaron a realizar las tareas con teletrabajo o, como está de moda nombrarlo ahora, “home office”, deberá notificar a la ART tal situación.

Si bien la atención en los accidentes es directa con la ART, es trascendental contar con un Productor Asesor de Seguros, no solo al momento de asesorar, sino también como nexo entre el empleador y la ART. No dudes en contactarnos haciendo clic aquí o envíanos un mail a info@epas.com.ar.

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El por qué de un Seguro de Accidentes Personales (AP)

2020-05-11 00:00:00

En nuestras vidas estamos continuamente expuestos a distintos riesgos de accidentes, tanto en el hogar, como fuera de él, ya sea por salir a realizar compras, por esparcimiento o ir a trabajar, sobre todo cuando la persona es un trabajador independiente y no cuenta con el respaldo de una ART. El riesgo es mayor o menor según la actividad que realicemos.

En nuestra naturaleza está eso de decirnos implícitamente “nunca pasa nada” cuando desarrollamos una activad, menos mal que es así, si no todos andaríamos temerosos por la vida sin hacer nada, pero continuamente todos igualmente corremos riesgos, que pueden ser mayores o menores, según las circunstancias y actividades que desarrollemos, no es lo mismo un oficinista, que un chofer o un obrero de la construcción que trabaja en altura.

Como todos sabemos el futuro es incierto y a veces con una suma de causalidades, y por qué no casualidades, se produce un accidente, “nadie” está exento de tenerlo, y de suceder nuestra integridad física se ve afectada, que puede ser leve, solo un golpe, muchas risas, y pasó a ser una anécdota. Pero otras veces revisten mayor gravedad, quizás una quebradura que hay que operar, la pérdida de un ojo, afrontar una invalidez o en el peor de los casos el quedarse sin vida, siendo la persona que lleva el sustento al hogar.

Ante esta situación es que respondemos el interrogante del título, “El por qué de un Seguro de Accidentes Personales (AP)”. La cobertura que brinda este seguro es una indemnización en caso de una Invalidez, ya sea total o parcial que quede permanente o, en el peor de los casos, por fallecimiento, dónde en la primera la recibe el asegurado y en la segunda el o los beneficiarios designados por él, siempre que suceda por un “Accidente”. Además, este seguro, cuenta con un adicional de Asistencia Médico Farmacéutica (AMF) que de contratarlo cubre los gastos de asistencia médica y de farmacia, que en general es por reintegro, aunque hay compañías que tienen esta cobertura en forma prestacional.

Lo que hay que tener muy en cuenta al contratar este tipo de seguro en principio, es que si bien es similar a un seguro de vida, no es tal, ya que solo cubre en caso de Accidente, no así por otras causas, como por ejemplo el fallecimiento o invalidez por alguna enfermedad, como puede ser un ACV que si está cubierto por un seguro de vida. Esto hace que también sea más económico que el Seguro de Vida.

Esta póliza se puede tomar en forma personal, si es un trabajador independiente y quiere tener un respaldo ante una eventualidad, como puede ser un mecánico, gasista, pintor, chofer, delivery, etc.; para un tercero, por ejemplo el jardinero que va a limpiar el patio o podar los árboles; o un seguro colectivo para un grupo de personas, como pueden ser pintores de obra o albañiles entre otras actividades, en estos dos últimos casos como Tomador cubriendo sus responsabilidades legales.

La cobertura, cuando es personal, se puede contratar las 24 hs. u horario laboral, en cambio cuando es colectivo solo se puede contratar por horario laboral, pudiendo incluir el trayecto habitual al trabajo. La vigencia de la cobertura puede contratarse por unos días, meses o de forma anual según las necesidades del Tomador o del Asegurado.

Por otro lado es muy importante tener en cuenta la Suma Asegurada, que es el importe por el cual se realiza la indemnización en caso de fallecimiento e invalidez total y permanente. Ante la eventualidad de que ocurriera una invalidez parcial permanente, la indemnización surge del porcentaje de invalidez sobre la suma asegurada, por ejemplo si la suma asegurada es de $ 100.000.- y la invalidez parcial permanente, que puede ser la pérdida de un ojo, una extremidad, etc. y la junta médica establece que el porcentaje de invalidez es del 35%, la indemnización sería de $ 35.000.-. La importancia de contratar una buena suma asegurada radica en saber cuál sería el impacto económico que tendría el asegurado o sus seres queridos en caso de una desgracia, por lo general este valor se calcula en base a un múltiplo del ingreso mensual, ya que el impacto económico siempre va a estar medido en base al ingreso del hogar.

Llegado el momento de decidir si contratamos el adicional de Asistencia Médico Farmacéutica (AMF), tenemos que saber que la suma asegurada (SA) está limitada a la de “Muerte e Invalidez”, eso dependerá de cada compañía. También otra cuestión a tener en cuenta como es la indemnización, si la cobertura es por reintegro o prestacional. Si es por reintegro, que puede ser con o sin franquicia (monto fijo o un porcentaje del reintegro). Tomemos por ejemplo, si Ud. toma el seguro de AP para unos obreros que contrata para una remodelación en su casa, ante el accidente deberá abonar las consultas a los médicos, comprar los remedios o pagar la operación en el peor de los casos, luego organizar toda la documentación (historia clínica, certificados, comprobantes de facturas, etc.) para solicitar el reintegro, que en caso de que tuviera franquicia se resta al monto de la indemnización el reintegro, recordemos que el tope de reintegro está dado por la suma asegurada contratada.

Algunas compañías trabajan los seguros de AP con AMF “Prestacional”, esto significa que el accidentado se hace atender en un centro asistencial (Sanatorio, Clínica u Hospital) y proveen los elementos farmacéuticos (medicamentos, yesos, etc.) en las farmacias que pretencen a la red de prestadores de la compañía, como siempre hasta la suma asegurada, que en general son del mismo importe que las sumas aseguradas por Muerte e Invalidez permanente. Este tipo de cobertura tiene la ventaja de contar con la atención temprana, despreocupándonos de si disponemos en el momento del dinero para abonar al médico, gastos de farmacia y/o abonar el costo de una operación, además de armar el papeleo, sino que nos preocupamos de lo realmente importante, la salud del accidentado. También es tranquilizadora cuando tomamos este tipo de cobertura en un seguro colectivo, que integran varias personas, como pueden ser obreros y necesitamos una buena atención para ellos.

DATO IMPORTANTE!!, ante un accidente es de vital importancia realizar la denuncia a la compañía de seguros dentro de los 3 días de sucedido, tal como lo vimos en el artículo “¿Sabías que solo tenés 3 días para realizar la denuncia de un siniestro? Y otros plazos más...”, y en el caso de que suceda lo peor y falleciera el asegurado los trámites se simplifican si en la póliza están designados el/la o los/as beneficiarios/as, caso contrario serían los herederos legales y la indemnización se incluiría en la sucesión del fallecido.

Es importante que consultes a un Productor Asesor de Seguros para guiarte a tomar la cobertura acorde a tus necesidades y presupuesto, no dudes en contactarnos haciendo clic aquí o envíanos un mail a info@epas.com.ar

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Cómo es la cobertura de ART en tiempos de pandemia

2020-05-03 00:00:00

El COVID-19 llegó e hizo que todos tengamos que cambiar no solo de hábitos, sino que con las restricciones para circular y complicaciones para la continuidad del trabajo, las formas de trabajar, no significando que no existan los riesgos de accidentes laborales o enfermedades profesionales.

Luego de la advertencia anunciada por la Organización Mundial de Salud, el 11 de marzo de 2020, sobre la pandemia del COVID-19, el gobierno nacional decretó primero la Emergencia Sanitaria y luego la cuarentena obligatoria a partir del 20 de marzo, bajo el Decreto 297/2020, que en su artículo 6° anuncia las actividades exceptuadas del cumplimiento del “aislamiento social, preventivo y obligatorio” y de la prohibición de circular a las personas afectadas a esas actividades, como por ejemplo los trabajadores de salud. Esta nueva realidad hizo que muchas actividades, que por su naturaleza lo permitían, se adaptaran al Tele Trabajo, adecuando sus estructuras y tecnologías para que los trabajadores realizaran las tareas desde su hogar a través de las herramientas tecnológicas. Luego con el correr del tiempo se fueron agregando actividades habilitadas con distintas modalidades, desde la apertura de locales como los Corralones de Materiales, observando y atendiendo las medidas de seguridad y salubridad correspondientes, hasta el trabajar a puerta cerrada con despachos por delivery como es el rubro Librería.

La pregunta ante toda esta nueva situación es ¿los trabajadores siguen teniendo cobertura de la ART?. La respuesta es SI, lo que hay que tener en cuenta son las nuevas consideraciones que se fueron adecuando a medida que la Superintendencia del Riesgo del Trabajo (SRT) fue emitiendo resoluciones para adecuar las medidas en el fundamento de la Seguridad y Salud de todos los trabajadores, que los empleadores deben cumplir para la correcta cobertura.

Como primer medida la SRT el día 25/03/2020 emitió la Resolución 29/20 donde disponía en sus artículos 2° y 3° la aprobación del afiche digital y un documento sobre Recomendaciones y Prevención en Ámbitos Laborales, que es de obligación de los empleadores colocar los afiches en forma visible en los lugares de trabajo, verificando su correcta conservación y reposición en caso de deterioro, pérdida o sustracción, y de la entrega del documento a los empleados. Si su ART o productor asesor de seguros no se los facilitó, envíenos un mail y se lo remitiremos (info@epas.com.ar)

Posteriormente, el 28/03/2020, en la Disposición 05/2020 aprobó unos folletos con recomendaciones sobre recaudos necesarios para la prevención del coronavirus, detallando los elementos de protección personal como así también su correcto uso. Estos folletos también nos los pueden solicitar o se pueden descargar desde el Boletín Oficial haciendo clic aquí.

En cuanto a los trabajadores que comenzaron a realizar Tele Trabajo, la SRT emitió la Resolución 21/2020 donde reglamenta que los empleadores deberán informar a la ART, a la que estuvieren afiliados, los trabajadores habilitados a realizar Tele Trabajo, detallando la Nómina (Apellido, nombres y CUIL), domicilio donde desempeñará la tarea y frecuencia de la misma (cantidad de días y horas por semana), por lo que se considerará ese domicilio como el laboral.

Otro Decreto importante del Poder Ejecutivo Nacional fue el N° 367/2020 que incorpora al COVID-19 como Enfermedad de carácter profesional no listada. Esto no significa que a todo el universo de trabajadores afiliados a una ART le cubre el COVID-19, este decreto especifica que están cubiertos aquellos trabajadores que fueron exceptuados de la cuarentena (aislamiento social, preventivo y obligatorio) y sobre todo los trabajadores de la salud, pero que además en caso de contagio se deberá demostrar la causalidad (si la causa del contagio fue en ocasión de trabajo) y la vigencia de esta cobertura será por el período que dure la cuarentena y hasta 60 días posteriores de finalizado su plazo. A esto la SRT emitió el día 28/04/2020 la Resolución 38/2020 sobre el reconocimiento de la contingencia Coronavirus COVID-19, detallando en la norma como se debe realizar la denuncia, la admisibilidad de la misma y demás procedimiento ante ésta contingencia.

Ante la denuncia se deberán presentar a la ART, en la cual se encuentran afiliados, la siguiente documentación e información:

Estudio de diagnóstico con resultado positivo por Coronavirus COVID-19, que deberá ser emitido por entidad sanitaria incluida en el REGISTRO FEDERAL DE ESTABLECIMIENTOS DE SALUD (R.E.F.E.S.), el cual deberá ser debidamente firmado por profesional identificado y habilitado por la matrícula correspondiente.

Descripción del puesto de trabajo, funciones, actividades o tareas habituales desarrolladas así como las jornadas trabajadas durante la dispensa del aislamiento social, preventivo y obligatorio ordenado por el Decreto de Necesidad y Urgencia N° 297 de fecha 19 de marzo de 2020 y normas complementarias (según artículo 1° del Decreto de Necesidad y Urgencia N° 367/20).

Constancia de dispensa (la dispensa es una excepción o permiso a una ley o reglamentación, en este caso es el permiso para circular pese la prohibición por el aislamiento) otorgada por el empleador en los términos del artículo 6º del Decreto de Necesidad y Urgencia Nº 297/20 y normas complementarias, emitida con arreglo a las reglamentaciones vigentes, dictadas por la autoridad competente (El permiso oficial que se debe gestionar para circular), a los efectos de la certificación de afectación laboral al desempeño de actividades y servicios declarados esenciales (según artículo 1° del Decreto de Necesidad y Urgencia N° 367/20), y donde conste:

a) Nombre o denominación del empleador, Nº de C.U.I.T. y demás datos que permitan su adecuada identificación;

b) Nombre y Apellido, y Nº de D.N.I. del/a trabajador/a.

Resumiendo, la cobertura de la ART se encuentra vigente para aquellos trabajadores que concurren a sus puestos de trabajo, pero ante los diferentes cambios hay que tener en cuenta las distintas circunstancias que se generaron ante la pandemia. Por lo que si el trabajador realiza Tele Trabajo hay que informar a la ART, si la actividad no fue declarada esencial no se encuentra cubierto por la contingencia Coronavirus COVID-19, hay que tener los afiches con información sobre la pandemia en lugar visible, además de procurar de renovarlos ante el deterioro o desaparición, como también realizar entrega del documento sobre Recomendaciones y Prevención en Ámbitos Laborales.

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¿Sabías que solo tenés 3 días para realizar la denuncia de un siniestro? Y otros plazos más...

2020-04-26 00:00:00

El seguro se rige por la Ley 17.418 y en ella se reglamentan distintos plazos que debemos tener en cuenta al momento de contratar un seguro, algunos nos implica una obligación como asegurados y otros son obligaciones de cumplir por parte de la compañía. Estos plazos son importantes conocerlos al momento de contratar, como así también cuando sucede un siniestro.

Nuestra vida cotidiana se ve continuamente atravesada por contingencias e imprevistos que pueden modificar de un momento a otro nuestras vidas, y que en ocasiones hacen temblar nuestra situación económica, o en el peor de los casos la seguridad económica de nuestra familia o seres queridos más cercanos. Ante estas situaciones es que surgió, desde hace cientos de años, el Seguro como un sistema mutual que con pequeños aportes de una comunidad, poder ayudar a solventar las pérdidas de un riesgo determinado a algún individuo, perteneciente a ella, que tuvo el infortunio, evolucionando hasta llegar a la actualidad.

En la Argentina se dictó la Ley 17.418 que regula el Seguro y en ella se establecen ciertos plazos que se deben cumplir dentro del contrato de un seguro, que es el tema que nos reúne en esta nota.

Para comenzar la Ley expresa que los contratos de seguros tienen una duración de 1 año, generalmente se da en varias ramas, pero también habilita que se puedan pactar por otros períodos. Esto último está dado por la naturaleza propia del riesgo en particular, como por ejemplo, en los seguros de personas tenemos el Seguro de Vida que pueden contratarse a 20, 30 años o más, o los Seguros de Accidentes Personales, denominados AP, que se pueden contratar por períodos más cortos como, con una vigencia de algunos días. Por otro lado, según la evolución del mercado y la economía se realizan con duración trimestral o semestral, como es el caso del Seguro Automotor. Cabe aclarar que en general, salvo algunas excepciones, la vigencia de las pólizas, en general, comienza a las 12 del medio día del inicio, culminando a las 12 del medio día de su finalización, salvo algunas coberturas en particular.

Otro dato a tener en cuenta es que al recibir la póliza de tu seguro, tenés un mes para verificar y hacerla corregir en caso de error u omisión, caso contrario se toma como aceptada. Si te das cuenta después, no te hagas problema, también se puede modificar por endoso, lo único que la modificación en la cobertura comienza a estar vigente desde el día que se solicita el endoso.

Ahora abordaremos la situación frente a un siniestro, por ejemplo chocamos con nuestro vehículo. Aquí toma mucha relevancia conocer los plazos que debemos cumplir, ya que de ello dependerá si el seguro abonará la indemnización o no, y cuando debería pagarla. La Ley es clara y precisa en esta materia diciendo que el Asegurado tiene 3 días (En la Ley de Seguros los días se cuentan corridos, salvo que se aclare que son hábiles) para realizar la denuncia a la Compañía Aseguradora, caso contrario, si tardamos más tiempo, la misma puede rechazar el pago del mismo por incumplimiento de la carga, amparada en la Ley.

Una vez realizada la denuncia la compañía te solicitará la documentación e información necesaria para verificar el siniestro, teniendo la Aseguradora un plazo de 30 días para pronunciarse sobre el derecho del Asegurado, si le corresponde o no la indemnización. Ojo, tenés que tener presente que el plazo comienza a correr desde el día de la denuncia, también se toma en cuenta desde el día que entregás la documentación, sobre todo si te vuelve a pedir otra información extra, siempre que ésta sea razonable.

Cuando la Compañía Aseguradora se expida, que no podrá ser más allá de esos 30 días, en caso de corresponder abonar el siniestro, ésta fija el monto de la indemnización y de aceptado por el asegurado, en los seguros Patrimoniales, tiene 15 días para realizar el pago.

Por último, en esta nota vamos a hablar de otro plazo que es muy importante y que pueden afectar tus derechos como asegurado, el tiempo de Prescripción. Te preguntarás que es la prescripción, púes ésta puede ser adquisitiva o extintiva, en este caso nos interesa conocer la última, según el diccionario de la Real Academia Española es el tiempo que una persona tiene derecho para realizar un reclamo hasta que se extingue. La Ley de Seguros establece que la prescripción del derecho del Asegurado a reclamar a la Compañía Aseguradora es de un año, o sea que si vos tenías un seguro contra todo riesgo de un auto, realizaste la denuncia y no reclamaste la indemnización, después de pasado el año, la Compañía ya no está obligada a pagarte.

En ese ejemplo dado, que parece difícil que suceda, pues no creo que dejes pasar tanto tiempo para realizar el reclamo no parece importante, pero si tiene fundamental relevancia en los Seguros de Responsabilidad Civil, que en el ramo automotor es conocido como “Contra Terceros”, que existe en casi todas las ramas del seguro además de ser una específica, que no es ni más ni menos que la obligación, que reglamenta nuestro Código Civil y Comercial de la Nación (CCCN), de abonar a terceras personas los daños que podamos provocarles, como es el caso de un choque con nuestro vehículo en el cual tuvimos la responsabilidad. La prescripción que dicta el CCCN para las obligaciones emanadas de esta responsabilidad es de 3 años, en pocas palabras, siguiendo el ejemplo, las terceras personas a las cuales le provocamos un daño tienen 3 años para realizarnos un reclamo, y pueden hasta iniciarnos un juicio de reclamo, pero la obligación de la Compañía de seguros para cubrirnos es de 1 año, lo que hace que nosotros tengamos que verificar que el seguro tenga toda la información pertinente, cumpliendo todas tus obligaciones con el seguro (Denuncia, información complementaria, etc.) para que pueda resolver el siniestro, antes de que culmine ese período.

Los plazos aquí expuestos son los que rigen para la mayoría de las ramas de seguros, aunque hay plazos diferentes para algunas coberturas en particular. Si te surge alguna inquietud o consulta no dudes en escribirnos a info@epas.com.ar o envíanos la consulta haciendo clic aquí y con todo gusto te asesoramos.

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